一种自动识别清收类型的方法与流程

本发明涉及计算机，具体涉及一种自动识别清收类型的方法。

背景技术：

1、清收是实现债权的常用手段，在金融机构，指的是督促债务人偿还其名下不良欠款的行为；而清收类型识别则是在完成不良贷款还款动作的过程中，通过系统识别出其还款的类型，从而达到高效识别真实有效还款的清收动作，如果是属于债务重组产生的清收，则不良资产还在，只是进行一定程度的化解盘活，如果通过抵债、诉讼等手段达成的清收，则证明该笔不良贷款已经偿还。传统的清收方法主要是银行通过人工导出还款明细，筛选出需要的用到的几种还款方式，手工算出本月不良清收余额，以此来报送监管部门，以及推送不良清收人员的奖励等。而随着金融市场竞争加剧，银行机构为了提高清收效率，实时精确识别清收类型，需要不断通过优化系统来满足统计员的需要。还款类型作为清收类型的识别手段，它描述了系统必须符合的一定的条件或能力，管理好各项还款类型并快速匹配筛选出各项“真实”清收，甚至影响整个银行不良处置管理的成败。目前，现有的提高效率的方法主要是通过关联数据库并将其转换为客户的有用信息，或者通过关联多个不良资产的线索账户，智能推荐清收策略。

2、例如中国发明专利(公开号：cn110910231a)公开了一种债务清收管理平台，主要通过数据采集单元、数据管理单元和案件数据库；接收案件原始数据进行数据格式转换，并将格式转换后的数据进行数据清洗和数据挖掘后发送至案件数据库进行存储；统一管理来自不同客户的案件信息；完成整个电催流程功能，提高债务清收效率。

3、中国发明专利(公开号：cn110310200a)公开一种清收逾期贷款的方法及装置，收到待清收逾期贷款的清收请求后，获取分别对应多个关联账户的清收线索，利用决策辅助模型对清收线索进行分析，根据分析结果从多个清收线索中确定出推荐清收线索，推荐清收线索作为制定待清收逾期贷款的清收策略的依据；其中，关联账户包括待清收逾期贷款的客户的约定还款账户以外的存款账户，和客户的担保人的存款账户，每个清收线索均包括多个类别的特征，每个类别的特征均根据账户信息和客户信息确定，且一个清收线索中每个类别的特征只有一个。通过该文献提供的方案，审批人员可以通过分析推荐清收线索制定清收策略，而不必分析待清收逾期贷款的每一个清收线索，从而提高逾期贷款的清收效率。

4、上述现有技术按主要是通过关联数据库并将其转换为客户的有用信息，或者通过关联多个不良资产的线索账户，智能推荐清收策略。但目前现有技术尚未生成自动定位清收方式。

技术实现思路

1、本发明要解决的技术问题在于提供一种自动识别清收类型的方法，在贷款偿还过程中，实现还款类型的智能识别，自动及人工判断和匹配出清收类型，形成清收队列自动分类，从而提高清收后统计效率。

2、本发明提供了一种自动识别清收类型的方法，包括：

3、贷款数据均保存在核算系统，夜间自动跑批时段，系统从中筛选出不良类贷款余额减少的事件；

4、判断所述事件的还款方式是自动扣款还是人工扣款，所述自动扣款分为账户余额自动扣款和处置类扣款，所述人工扣款分为柜面还款和客户自助还款；

5、对于所述人工扣款中的“客户自助还款”和所述自动扣款中的“账户余额扣款”均判定为“有效清收”，通过跑批流程，并于t+1日后，在信管系统产生清收待登记任务；

6、对于所述人工扣款中的“柜面还款”则根据柜面工作人员输入的还款方式，跑批到信管系统产生清收待登记任务；

7、对于所述自动扣款里面的“处置类扣款”，则通过对交易明细中的摘要字段的分类筛选，系统自动过滤掉，不传送至信管系统形成待登记的生成清收任务；

8、最后，管贷客户经理及有权人员根据实际情况，对信管系统中的所述清收待登记任务做清收情况登记，最后生成明细台账和统计台账。

9、进一步地，所述处置类扣款，包括：借新还旧、资产重组、以物抵债、核销、债务减免、转让以及债转股。

10、进一步地，所述交易明细中的摘要字段，包括：提前归还、正常归还、逾期归还、借新还旧还款、资产重组、抵债资产还款、债务减免、转让、债转股。

11、进一步地，核算系统每日24小时实时监测，当“实时扣款标志”为“是”，贷款五级分类为“次级、可疑、损失”且还款账户里面有存款余额的时候，系统自动触发从相关还款账户扣款，按该笔贷款实时余额全部扣收，即为自动扣款里面的账户余额自动扣款，具体如下：

12、当贷款余额<＝存款余额时，则全部扣收，且扣完后贷款的账户状态为“正常”，跑批至信管对应的清收方式则为：“全部收回”，收回后，信管的贷款余额做相应减少；

13、当贷款余额<＝存款余额时，则全部扣收，且扣完后贷款的账户状态为“准销户/销户”，跑批至信管对应的清收方式则为：“收回后结清”，收回后，信管的贷款余额做相应减少；

14、当贷款余额>存款余额时，则“部分收回”，且扣完后贷款的账户状态为“正常”，对应清收方式则为：部分收回。

15、进一步地，所述人工扣款中的客户自助还款流程如下：

16、当贷款余额＝还款金额时，则全部扣收，且扣完后贷款的账户状态为“正常”，跑批至信管对应的清收方式则为：“全部收回”，收回后，信管的贷款余额做相应减少；

17、当贷款余额＝还款金额时，则全部扣收，且扣完后贷款的账户状态为“准销户/销户”，跑批至信管对应的清收方式则为：“收回后结清”，收回后，信管的贷款余额做相应减少；

18、当若贷款余额>还款金额时，则“部分收回”，且扣完后贷款的账户状态为“正常”，对应清收方式则为：部分收回。

19、进一步地，所述清收情况登记的内容包括：清收方式、清收人员、清收比例以及实际清收金额。

20、进一步地，所述清收方式，包括：部分收回、全部收回、收回后结清、收回后再贷、借新还旧、资产重组、司法追偿、担保代偿、破产清偿、政策性还款、债转股、委托处置。

21、本发明提供的一个或多个技术方案，至少具有如下技术效果或优点：

22、通过精准识别贷款清收方式，快速统计有效清收，有助于提高银行不良贷款清收识别效率，提高银行清收人员积极性，增强银行不良贷款管理效率。

技术特征：

1.一种自动识别清收类型的方法，其特征在于：包括：

2.根据权利要求1所述的一种自动识别清收类型的方法，其特征在于：所述处置类扣款，包括：借新还旧、资产重组、以物抵债、核销、债务减免、转让以及债转股。

3.根据权利要求1所述的一种自动识别清收类型的方法，其特征在于：所述交易明细中的摘要字段，包括：提前归还、正常归还、逾期归还、借新还旧还款、资产重组、抵债资产还款、债务减免、转让、债转股。

4.根据权利要求1所述的一种自动识别清收类型的方法，其特征在于：还包括：所述核算系统每日24小时实时监测，当“实时扣款标志”为“是”，贷款五级分类为“次级、可疑、损失”且还款账户里面有存款余额的时候，系统自动触发从相关还款账户扣款，按该笔贷款实时余额全部扣收，即为自动扣款里面的账户余额自动扣款，具体如下：

5.根据权利要求4所述的一种自动识别清收类型的方法，其特征在于：所述人工扣款中的客户自助还款流程如下：

6.根据权利要求1所述的一种自动识别清收类型的方法，其特征在于：所述清收情况登记的内容包括：清收方式、清收人员、清收比例以及实际清收金额。

7.根据权利要求6所述的一种自动识别清收类型的方法，其特征在于：所述清收方式，包括：部分收回、全部收回、收回后结清、收回后再贷、借新还旧、资产重组、司法追偿、担保代偿、破产清偿、政策性还款、债转股、委托处置。

技术总结
本发明提供一种自动识别清收类型的方法，包括：夜间自动跑批时段，系统将核算系统中的不良类贷款余额减少的事件全部筛选出来，并判断还款方式是自动扣款或人工扣款；其中，对于人工扣款中的“客户自助还款”和自动扣款中的“账户余额扣款”均判定为“有效清收”，通过跑批流程，并于T+1日后，在信管系统产生清收待登记任务；对于人工扣款中的“柜面还款”则根据柜面工作人员输入的还款方式，跑批到信管系统产生清收待登记任务；对于自动扣款里面的“处置类扣款”，则通过对交易明细中的摘要字段的分类筛选，系统自动过滤掉，不传送至信管系统形成待登记的生成清收任务；最后，由客户经理进行维护，并生成明细台账和统计台账。

技术研发人员：施志林,马胜蓝,叶伦鹏,周煜杰,林文辉,程舒晗,吴德贵,翁章林
受保护的技术使用者：福建省农村信用社联合社
技术研发日：
技术公布日：2024/9/23